ジェイエル・コリンズの父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教えの書評

Business photo created by freepik – www.freepik.com

父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え
著者：ジェイエル・コリンズ
出版社：ダイヤモンド社

本書の要約

①収入の50%を確実に貯蓄していたこと②借金をしなかったこと③バンガードのインデックスファンドに投資をするという３つのルールを守ることで、自由な働き方を実践できるようになります。長期の投資では株式に勝るリターンを得ることは難しいと考え、株式投資に資産を振り向けましょう。

シンプルな投資スタイルが勝利を呼ぶ理由

この3つを実践するだけで裕福になれます。支出は稼ぎより少なくする。余りは投資する。そして、借金をしない。(ジェイエル・コリンズ)

株式投資家であり、ブロガーとしても活躍するジェイエル・コリンズは、アメリカのバンガードファンドに投資をすべきだと言います。なぜなら、投資家にとってコストが高いのは旨味がないため、手数料などのコストが低いバンガードを選ぶことが賢い投資家になる第一歩なのです。

投資や貯蓄、借金などお金の使い方をマスターすれば、少ない出費で生活できるようにります。 そして、賢い投資をすれば、複利の効果で、知らない間に大きな資産を作れます。 著者は投資のノウハウを苦労して学びましたが、それを娘への手紙にし、ブログで公開することで、多くの読者の心を掴みます。著者の一連のブログ記事をまとめたのが本書父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教えで、これを読めば、賢い投資家になれるのです。

著者はお金に関する３つのシンプルなルールを決め、それを長年実践することで、会社に束縛されない自由な生き方を手に入れます。
①収入の50%を確実に貯蓄していたこと
②借金をしなかったこと
③バンガードの創設者であり、インデックスファンドでの投資家であるジャック・ボーグルが40年も前に完成させたインデックス投資の教えをしっかり支持したこと。

自由を手に入れるためには、投資のルールを作ることが重要です。著者は収入の50%を貯蓄に回し、借金をしないことを心がけました。クレジットカードの使用により余計なものを買ってしまうので、出来るだけ避けるべきだと言います。

借入金があると、過去、現在、将来にわたって最悪のケースだけを考える傾向が生まれます。過去の失敗にこだわり、目の前の苦しみと迫り来る不幸で頭がいっぱいになります。

借入金を増加させることで、生活の自由を失い、自分の経済活動をコントロールできなくなります。借り入れによって、バランスを崩し、悪い習慣に取り憑かれてしまいます。投資を始める前に、高い金利の借金を返すことが先決です。まずは、自分の資産状況を明らかにし、借金の返済を優先しましょう！

未来は誰にも予測できない！

大きな市場暴落が次から次へと発生するのは避けられません。長い期間、投資をしていると、小幅な下落や反発は数え切れないくらい起こります。この現実と付き合う方法を身につけることは、長期的な投資で成功するために不可欠です。そして、長期的にうまくいったとき、投資で成功したといえるのです。短期的な投資は、投機と呼ぶしかありません。もし暴落することがわかっていたら、投資せずに待つ理由などありません。今、投資しているのなら、すぐに売り、暴落を待って買い戻せばよいのです。しかし私たちは、いつ暴落し、それがいつ終わるのかを知ることができません。誰にも予測はできないのです。

一般的には、株式投資はとてもリスクが高いと考えられています。確かに短期的には価値が大きく変動しますが、5年や10年の期間で考えれば、たっぷり利益を得られる可能性が高まります。20年間で考えるなら、株式を持っていれば、まず間違いなく豊かになれます。過去のデータを見れば、市場は必ず上昇することは明らかです。時にマーケットは暴落しますが、長期で考えれば、10%程度のリターンが得られ、債券よりはるかに有利です。

手数料が安いバンガードのVTSAX（バンガード・トータル・ストック・マーケット・インデックス・ファンド：全米株式インデックスファンド）は、株式市場全体を対象とするインデックスファンドです。VTSAXは約3700社の株式を保有しており、アメリカ市場全体の平均利回り8～12％を反映しています。

VTSAに債券ファンドのVBTLXを組み合わせ、長期投資をするのがよいと著者は言います。その際、株式と債券の割合は株式75％、債券25％が理想のバランスになります。

多くの人たちは、現金はとても安全な資産だと考えています。しかし、インフレのもとでは、日々、現金の価値は下がっていきます。2、3年程度の時間軸なら問題はありませんが、10年、20年という期間にわたって現金で持ち続けていれば、間違いなく損をします。インフレを考えれば、株式投資に勝る投資がないことを歴史が証明しています。

未来は誰にも予測できませんが、過去の実績を参考にすれば、インデックス型の株式ファンドに投資することが最良の選択であることがわかります。借金を返済し、収入の50％を投資に回すことで、自由を手に入れられるという著者の投資法を真似して、未来の自分を豊かにしましょう。

関連記事

ブライアン・カーツのOverdeliver: ダイレクトレスポンスの成功原則の書評 マイク・ミカロウィッツのPROFIT FIRST お金を増やす技術――借金が減り、キャッシュリッチな会社に変わるの書評 ニロファー・マーチャントのONLYNESS~組織も肩書もいらない人生をつくるの書評 ブルーポンド戦略で起業を成功させる方法。三戸政和氏の営業はいらないの書評 人生でうまくピボットする方法。ランディ・ザッカーバーグのピックスリー: 完璧なアンバランスのすすめの書評 田中道昭氏の経営戦略4.0図鑑の書評 コトラーのリテール4.0 デジタルトランスフォーメーション時代の10の法則の書評 ダニエル・ゴールマンのリーダーは集中力を操るの書評 後悔しない人生を送るために！ 「バカ？」と言われて大正解 ──非常識なアイデアを実現する（リッチー・ノートン著）の書評 自分の未来をみじめにしないための職業選び iPhoneを暇つぶしに使うのは、もったいない！ 読書は格闘技（瀧本哲史著）の書評